Question 1

1. ¿Qué incluye el Seguro de Gastos Médicos Mayores? (GMM). Si ya tengo el IMSS, ¿Como quiera lo necesito?

1 - What includes GMM? What are the conditions? Why better to have it, if i already have IMSS?

Accepted Answer

Los gastos médicos mayores incluyen el reembolso (o pago directo de accidentes y enfermedades de alto costo, es mejor contar con el inclusive si cuentas con el IMSS por los tiempos de atención del IMSS además de que hay muchas personas tratando de utilizar estos servicios.
Tenemos muchos casos de los cuales platicar, en particular atendimos a un médico, (ginecólogo) que de inicio no deseaba adquirir el seguro, y después de contratarlo se enfermo de un derrame de cerebro a los 6 meses y la compañía aseguradora le pago al hospital $ 5,000,000 de pesos

Aquí puedes ver el video con la entrevista al doctor

https://www.youtube.com/watch?v=cfgP465uVJo

1 - What includes GMM? What are the conditions? Why better to have it, if i already have IMSS?

GMM includes reimbursement (or direct payment) of accidents and high-cost diseases. It is way better to have it even if you have IMSS because of the waiting times at IMSS plus there is too many people using the IMSS services.
We have many cases to talk about, in particular a doctor (gynecologist) that has hesitant to buy the insurance and after 6 months of using it got a brain stroke and the insurance company paid the hospital $ 5,000,000 pesos.

Here you can watch this case interview with this doctor:

https://www.youtube.com/watch?v=cfgP465uVJo

Question 2

2- ¿Qué es el seguro de “Vida Mujer” en general?

2 - What is “Vida Mujer” in general?

Accepted Answer

Es un Seguro de Vida y ahorro que tiene varias coberturas especiales específicas para la mujer como Cáncer Femenino (Mama, Ovario, Útero, Matriz etc.). Además de coberturas adicionales en el embarazo y complicaciones del mismo, así como coberturas para el recién nacido (síndrome de Down, labio leporino, cardiopatía cianógena y espina bífida).  Cabe aclarar que es muy diferente a un seguro de gastos médicos mayores, este es un plan de ahorro con coberturas adicionales para la mujer.

2 - What is “Vida Mujer” in general?

It’s a life insurance and money savings plan that has special benefits for the woman like financial protection against feminine cancers (breast, ovarian, uterus, matrix, etc.). It has additional benefits during the pregnancy and complications derived from it. Also it has special payments for the newborn with 4 cases (Down´s syndrome, cyanogen cardiopathy, harelip and bifid spine. ). Please note that this is not a Health insurance, this is a savings plan with special benefits for women.

Question 3

3 - ¿Qué es un plan de retiro? ¿Cómo funciona?

3 -  What is retirement plan, how it works?

Accepted Answer

Es un Seguro de Vida con protección vs invalidez que te permite ahorrar dinero para tu retiro (Independientemente del ahorro que te da el gobierno AFORE), con posibilidad de deducirlo de impuestos (ISR IMPUESTO SOBRE LA RENTA). En tu edad de retiro 65 años puedes recibir ya sea un único pago de dinero, o rentas de por vida mensuales. Lo puedes hacer en DOLARES o en UDIS.

3 -  What is retirement plan, how it works?

It’s a Life insurance with protection vs disability that also allows you to save money for your retirement (independently from the government savings retirement plan AFORE), with the possibility to tax deduct it (ISR TAX OVER Rent). In the retirement age of 65 you can receive either the whole retirement in one installment or monthly lifetime payments. You can do this plan either in dollars or in UDIS (pesos with inflation).

Question 4

4 - ¿Cómo funciona un plan de ahorro educacional?

4 -  How does the educational savings plan work?

Accepted Answer

Es un plan de ahorro que los papas hacen para sus hijos, que termina en la edad 18 del hijo, exactamente cuándo ella o él terminan la preparatoria y están listos para empezar la carrera. Los beneficios de este plan son programar este gasto por adelantado por medio de un seguro de vida y de invalidez por la misma cantidad ahorrada.

4 -  How does the educational savings plan work?

It’s a savings plan that parents do for their children. It ends at age 18 of the kid, exactly when he/she ends high school and they are ready to enter college. The benefits of this plan is to program this expense in advance it includes protection with a life and disability insurance for the same amount saved.

Question 5

5 -¿Cómo funciona el seguro de vida?

5 - How does life insurance work? (Does it include disability case?)

Accepted Answer

5 -¿Cómo funciona el seguro de vida? 
Este es un Seguro de vida tradicional standard (sin ahorrar dinero) que ha existido desde hace muchos años en el mercado, puede incluir un componente de invalidez si es necesario. La idea atrás de este producto es proteger a una familia (o una empresa) de la muerte o invalidez de la persona que aporta el dinero.

5 - How does life insurance work? (Does it include disability case?)

This is the standard Life insurance (without saving money) that has been around in the marketplace many years ago, and it does include a disability component if wanted.  The idea behind this product is to protect a family (or company) from the death of its moneymaker member.

Question 6

6- ¿Con qué compañías de seguros trabajan?

6- With what companies do you work?

Accepted Answer

6- ¿Con qué compañías de seguros trabajan?

Seguros Monterrey New York Life
GNP
Insignia Life
Skandia
Plan Seguro

6- With what companies do you work?

Seguros Monterrey New York Life
GNP
Insignia Life
Skandia
Plan Seguro

Question 7

7 - ¿Cuál es tu experiencia? ¿Desde cuándo trabajas en seguros? ¿Cuántos clientes tienes?

7 - What is your experience? How long do you work in Insurance? Do you have many clients?

Accepted Answer

7- ¿Cuál es tu experiencia? ¿Desde cuándo trabajas en seguros? ¿Cuántos clientes tienes?
He trabajado con la industria del seguro desde 2010, por lo que he estado 12 años y contando. Tengo una base de clientes adquirida a lo largo de estos años y ya se sitúa en los cientos.

7 - What is your experience? How long do you work in Insurance? Do you have many clients?
I have been working with the Insurance industry since 2010, so its been 12 years. I do have a base of clients acquired in this years and its in the hundreds.

Question 8

8- ¿Necesitamos vernos en persona para contratar o puede ser en línea?

8 - I need to meet to make agreement or it can be online?

Accepted Answer

8- ¿Necesitamos vernos en persona para contratar o puede ser en línea?
Nos podemos conocer en persona si lo deseas para firmar físicamente la solicitud (ya sea en nuestra oficina o en un café) o podemos hacer esta solicitud en línea en un sistema diseñado para esto.

8 - I need to meet to make agreement or it can be online?

We can meet in person if you want to sign a physical contract (either in our office or in a café), or we can make the agreement online with a “state of the art” system that we use to make contract.

Question 9

9 - ¿Qué documentación necesito para adquirir un seguro? ¿Qué documentos necesito?

9 - What do i need to do to buy insurance? What documents do i need to have?

Accepted Answer

9 - ¿Qué documentación necesito para adquirir un seguro? ¿Qué documentos necesito?
Documento válido de identificación (IFE/INE, FM2/FM3, PASAPORTE, LICENCIA DE MANEJAR)
Comprobante de domicilio
Tarjeta de débito o crédito con la cual harías el pago
Firmar la solicitud. (nosotros la proporcionamos)

9 - What do i need to do to buy insurance? What documents do i need to have?
A valid identification document (IFE/INE, FM2/FM3, PASSPORT, DRIVERS LICENCE)
Proof of Address.
Debit or credit card to use for the payment.
Sign the documentation (we provide this documentation)

Question 10

10 - ¿Me paga el Seguro visitas regulares a doctores como por ejemplo gripa?

10- Can I get paid by this insurance regular visits to doctors or diseases like flue?

Accepted Answer

10 - ¿Me paga el Seguro visitas regulares a doctores como por ejemplo gripa?
El Seguro de gastos médicos cubre enfermedades de alto costo y operaciones que representarían un alto impacto en la economía del cliente. Enfermedades como gripa y similares de bajo costo no son cubiertas por este plan bajo la premisa que incluso estarían por abajo del deducible contratado.

10- Can I get paid by this insurance regular visits to doctors or diseases like flue? 
Our Medical Insurance plan cover high cost diseases and surgeries that represent an impact on the economy of the user. Diseases like flu and similar low cost issues are not covered by this plan on the premise that they are below the deductible.

Question 11

11 - ¿Cuánto me cuesta el seguro (para mi pareja, hijos etc.?

11 - How much it will cost for me (my couple, kids, etc)?

Accepted Answer

11 - ¿Cuánto me cuesta el seguro (para mi pareja, hijos etc.?

Depende de muchos factores. Cotizamos de manera individual, porque el seguro no tiene un precio constante o lineal para todos. Para esta cotización necesitamos tu nombre, fecha de nacimiento, estado donde vides, y tu condición de fumador/no fumador. Con estos datos propondremos diversas opciones y escenarios de pago acordes al plan seleccionado, presupuesto asignado etc.
En cualquier caso la póliza se puede pagar de forma anual, semestral, trimestral y mensual.

11 - How much it will cost for me (my couple, kids, etc)?

It depends on several factors.  We quote on an individual basis, because insurance does not have constant or linear price for everybody. For this we need a name/surname, date of birth, State of living, smoking status. We will show you several choices of payments according to chosen plan, budget etc.
In any case you can pay monthly, semestrally or yearly.

Question 12

12 - ¿Puedo contratar el seguro si tengo diabetes (u otra enfermedad)?

12- Can I buy an insurance, if I have diabetes (some another disease)?

Accepted Answer

12 - ¿Puedo contratar el seguro si tengo diabetes (u otra enfermedad)?

Si se puede. Esto lo determinaría el departamento de selección de riesgos de la aseguradora quien determinaría si se acepta la persona y bajo que condiciones o si es necesario un examen médico (según sea el caso). Sin embargo, queremos aclarar que el tratamiento de cualquier enfermedad que el cliente tenía antes de la compra del seguro no es pagado por las compañías de seguros. A este concepto se le conoce como pre - existencia.

12- Can I buy an insurance, if I have diabetes (some another disease)?

It can be done. This will be determined by the department of risk assessment of the insurance company who will determine if it is acceptable and in which conditions, or, if it is necessary, to do a medical examination (depending on the case). However, we want to clarify that the treatment of any disease that the client had before buying the insurance will not be paid by insurance companies. This concept is called pre exiting condition.

Question 13

13 - ¿El seguro me protege si voy a otro país?

13 - Can I be protected with this insurance , if I will go to another country?

Accepted Answer

En el seguro de gastos médicos mayores, si se contrato la cobertura de emergencia en el extranjero si se cubren los accidentes, mientras estes de visita por otros países ya sea de trabajo o de vacaciones pero manteniendo la residencia en México. Esta cobertura solo aplica en accidentes.
También hay seguros internacionales de Gastos Médicos y cubren todos los países solo que son mucho mas costosos. Este seguro cubre tanto enfermedades como accidentes

13 - Can I be protected with this insurance , if I will go to another country?

In regards to medical insurance, if you acquired the benefit of emergency overseas, you can have coverage against accidents in another countries. As long as you are visiting the other county, either work or vacations, but still live in Mexico. This coverage applies only in accidents.
Also there is an international medical insurance (at a way higher cost) that can cover any country and takes care of diseases and also accidents.

Question 14

14 - ¿Porqué es mejor ahorrar dinero en una compañía de seguros que en un banco?

14 - Why its better to save money in an insurance company, than in a bank?

Accepted Answer

Un banco te una tasa de interés independientemente de la inflación, de tal forma que, si el banco te da por ejemplo un 5% de interés, y la inflación es de 7% ya estás perdiendo dinero. Nuestros planes en UDIS cubren la inflación de tal forma que cualquier ganancia que produzcan es por encima de la inflación. Además, cuentan con seguros de Vida y de invalidez que un banco típicamente no cubre.

14 - Why its better to save money in an insurance company, than in a bank?

The bank gives you an interest rate regardless of inflation, so if the bank gives you a rate of 5% and inflation is 7% you are actually losing money. Our plans in UDIS cover inflation, so any profit generated its over the inflation, so its real profi

Question 15

15 - Si me llego a enfermar ¿Me pagaría la compañía por absolutamente todo?

15 - If I become ill, will company pay absolutely everything?

Accepted Answer

Ninguna compañía aseguradora paga absolutamente todo. En gastos médicos hay 2 costos asociados a un evento (además de la prima pagada o costo del seguro):
Deducible:  Es una cantidad fija que el cliente selecciona y que debe de pagar en caso de una enfermedad.
Coaseguro:  Es un porcentaje del costo de la cuenta de hospital (normalmente 10%) con un tope a pagar de usualmente $ 100,000 o $ 70,000 pesos

Cabe señalar que casi todas las compañías aseguradoras trabajan de esta forma.

15 - If I become ill, will company pay absolutely everything?

No insurance company or product pays for absolutely everything. There are costs associated with the insurance. In medical insurance there are 2 costs associated with an event (apart from the premium paid):
Deductible.  It’s a fixed amount that the user selects, and will have to pay in a case of a disease.
Coinsurance:   It’s a percentage of the cost usually 10% of the total bill, with a maximum to pay usually $ 100,000 or $ 70,000 pesos.

Please note that almost all insurance companies work the same way.

Question 16

16 - ¿Cuáles son las diferencias entre los planes de GMM que manejan (“Práctico, ”Integro” etc.)?

16 - What are the differences between plans for GMM (“Práctico”, “Integro” and so on)?

Accepted Answer

Las diferencias entre los planes contratados como Práctico, Integro, etc. son básicamente los hospitales incluidos en el plan. Mientras más costoso es el plan, mejores los hospitales incluidos en el plan y viceversa.
También en los planes de más alto costo el deducible se paga una sola vez por padecimiento mientras que en los planes de bajo costo, por ejemplo, en enfermedades crónicas (que duran años o de por vida) el cliente tiene que pagar deducible cada año.
Finalmente, los planes de mas bajo costo en el caso de un accidente, aunque se haya contratado la cobertura de “cero deducible por accidente” por lo general trabaja vía reembolso (es decir el cliente lo paga primero y después pide que se le regrese) mientras que los planes de mayor costo opera vía pago directo, es decir la aseguradora le paga directamente al hospital.

16 - What are the differences between plans for GMM (“Práctico”, “Integro” and so on)?

The differences between the plans “Practico”, “Integro”, etc are basically the hospitals included in the plan. The more expensive the plan, the better and more hospitals it has included in the plan and the other way around.  
Also in higher cost plans, the deductible is to be paid one time per illness, and in lower cost plans if the disease is chronic (last years or its permanent) the client needs to pay for the deductible each year.
Finally, lower costing insurance in the case of an accident (even though you can hire “0 cost in case of accident”) its usually via reimbursement, while a high costing plan treats this via direct payment, which means that the insurance company pays the hospital directly.

Preguntas Frecuentes

Preguntas frecuentes

1. ¿Qué incluye el Seguro de Gastos Médicos Mayores? (GMM). Si ya tengo el IMSS, ¿Como quiera lo necesito? 1 - What includes GMM? What are the conditions? Why better to have it, if i already have IMSS?

2- ¿Qué es el seguro de “Vida Mujer” en general? 2 - What is “Vida Mujer” in general?

3 - ¿Qué es un plan de retiro? ¿Cómo funciona? 3 - What is retirement plan, how it works?

4 - ¿Cómo funciona un plan de ahorro educacional? 4 - How does the educational savings plan work?

5 -¿Cómo funciona el seguro de vida? 5 - How does life insurance work? (Does it include disability case?)

6- ¿Con qué compañías de seguros trabajan? 6- With what companies do you work?

7 - ¿Cuál es tu experiencia? ¿Desde cuándo trabajas en seguros? ¿Cuántos clientes tienes? 7 - What is your experience? How long do you work in Insurance? Do you have many clients?

8- ¿Necesitamos vernos en persona para contratar o puede ser en línea? 8 - I need to meet to make agreement or it can be online?

9 - ¿Qué documentación necesito para adquirir un seguro? ¿Qué documentos necesito? 9 - What do i need to do to buy insurance? What documents do i need to have?

10 - ¿Me paga el Seguro visitas regulares a doctores como por ejemplo gripa? 10- Can I get paid by this insurance regular visits to doctors or diseases like flue?

11 - ¿Cuánto me cuesta el seguro (para mi pareja, hijos etc.? 11 - How much it will cost for me (my couple, kids, etc)?

12 - ¿Puedo contratar el seguro si tengo diabetes (u otra enfermedad)? 12- Can I buy an insurance, if I have diabetes (some another disease)?

13 - ¿El seguro me protege si voy a otro país? 13 - Can I be protected with this insurance , if I will go to another country?

14 - ¿Porqué es mejor ahorrar dinero en una compañía de seguros que en un banco? 14 - Why its better to save money in an insurance company, than in a bank?

15 - Si me llego a enfermar ¿Me pagaría la compañía por absolutamente todo? 15 - If I become ill, will company pay absolutely everything?

16 - ¿Cuáles son las diferencias entre los planes de GMM que manejan (“Práctico, ”Integro” etc.)? 16 - What are the differences between plans for GMM (“Práctico”, “Integro” and so on)?